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银行从业-个人理财

银行从业资格证—个人理财历年考试真题

CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。

题目数量共 849 道题

单选题

331

多选题

243

不定项

判断题

275

填空题

问答题

完形填空

复合题

题库由60****72提供

难易程度

1、私人银行服务涉及到的服务有()。

A.

资产管理

B.

规划投资

C.

信托

D.

投资

E.

税务咨询

正确答案: A,B,C,D,E

答案解析:

A

简单

2、理财业务专业委员会的工作原则有()。

A.

依法合规

B.

公平公正

C.

诚信自律

D.

为民利民

E.

效率优先

正确答案: A,B,C,D

答案解析:

A

简单

3、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。

A.

投资建议

B.

个人结售汇

C.

财务分析与规划

D.

转账汇款

E.

个人投资产品推介

正确答案: A,C,E

答案解析:

A

简单

4、以下关于私人银行业务的表述，正确的有()。

A.

私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.

私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.

私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.

私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.

私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

正确答案: A,B,C,D

答案解析:

A

简单

5、个人理财的范围包括安排和规划()。

A.

税收筹划

B.

投资计划

C.

日常生活的固定支出和临时支出

D.

个人和家庭成员的经常性收入和投资收入

E.

因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理

正确答案: A,B,C,D,E

答案解析:

A

简单

6、在我国境内推出私人银行业务的国际银行有()。

A.

瑞士友邦银行

B.

爱德蒙得洛希尔银行

C.

瑞士银行

D.

花旗银行

E.

法国巴黎银行

正确答案: A,B,C,D,E

答案解析:

A

简单

7、个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有()。

A.

没有出现完全独立意义上的个人理财业务

B.

几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划

C.

主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产

D.

理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展

E.

个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上

正确答案: A,B,E

答案解析:

A

简单

8、下列关于理财师的描述，正确的是()。

A.

理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险

B.

理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则

C.

理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则

D.

理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示

E.

理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务

正确答案: A,B,C,D,E

答案解析:

A

简单

9、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有()。

A.

理财师队伍扩张迅速

B.

理财师素质水平参差不齐

C.

我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.

市场认可度有待提高

E.

理财师素质水平普遍很高

正确答案: A,B,D

答案解析:

A

简单

10、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是()。

A.

理财业务的出发点是客户需求

B.

商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.

商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.

商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

正确答案: C

答案解析:

C 理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

简单

11、()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A.

理财计划

B.

保证收益理财计划

C.

非保证收益理财计划

D.

私人银行业务

正确答案: A

答案解析:

A 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

简单

12、下列关于理财顾问服务的表述错误的是()。

A.

理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.

理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.

在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.

动态分析客户财务状况是财务分析的关键

正确答案: B

答案解析:

B 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

简单

13、从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.

理财顾问服务

B.

财富管理业务

C.

私人银行业务

D.

理财业务

正确答案: D

答案解析:

D 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

简单

14、下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。

A.

基金公司

B.

保险公司

C.

信托公司

D.

律师事务所

正确答案: D

答案解析:

D 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。ABC三项均属于金融机构。

简单

15、个人理财业务属于商业银行的()。

A.

公司金融业务

B.

个人金融业务

C.

政府金融业务

D.

社会金融业务

正确答案: B

答案解析:

B 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

简单

16、个人理财业务的主体不包括()。

A.

个体工商户小王

B.

人民教师小李

C.

建设银行

D.

建工集团

正确答案: D

答案解析:

D 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

简单

17、关于个人理财业务，下列说法中不正确的是()。

A.

个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.

金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.

大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.

经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

正确答案: A

答案解析:

A 在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。

简单

18、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

A.

个人理财业务

B.

理财顾问服务

C.

理财咨询业务

D.

投资规划服务

正确答案: A

答案解析:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

简单

19、个人理财业务建立的基础是()。

A.

法定代理关系

B.

委托代理关系

C.

存款业务关系

D.

贷款业务关系

正确答案: B

答案解析:

B 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

简单

20、综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.

法定代理

B.

委托代理

C.

信托

D.

借贷

正确答案: B

答案解析:

B 综合理财股务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。

简单

21、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.

大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.

大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.

专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.

大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

正确答案: D

答案解析:

D 从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。

简单

22、个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.

存款客户

B.

个人客户

C.

公司客户

D.

所有客户

正确答案: B

答案解析:

B 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

简单

23、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.

财务规划服务

B.

理财顾问服务

C.

综合理财服务

D.

个人理财服务

正确答案: B

答案解析:

B 理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

简单

24、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

A.

20世纪70年代末到80年代

B.

20世纪80年代末到90年代

C.

20世纪90年代到21世纪初

D.

21世纪以来

正确答案: B

答案解析:

B 我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。

简单

25、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合()要求。

A.

遵守国家相关法律法规和产业政策的要求

B.

所投资的银行信贷资产为正常类

C.

商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准

D.

商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

E.

比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

正确答案: B,C

答案解析:

B

简单

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